从明年1月1日起，许多利用贷款买房的人将面临五次加息后的新利率。从央行今年3月18日第一次加息开始算起，5年期以上贷款基准利率将从年初的6.84%涨至7.83%。迅速上升的利率对每月的还贷有多大影响？我市各大银行出现的“提前还贷潮”值得提倡吗？银行人士表示，提前还贷也有学问，盲目还贷对于整个家庭的理财规划并无益处，市民在选择提前还贷前一定要精打细算，根据自己实际情况，选择最经济、合理的还款方式。

五次加息催热提前还贷
    张龙是某公司的职员，去年他按揭30万元、20年期买了一套住房。央行连续5次加息后，五年期以上贷款0.85折的优惠利率也从5.814%上调至6.656%，贷款利率的提高让张龙感到了不小的压力。他按照等额本息方式还款方式给自己算了一笔账，5次加息之前，他的月供为2117.23元。加息后，月供为2264.36元，每个月增加了147.13元，一年就是1765.56元。这就意味着，从明年1月1日起，张龙每年要多还1765.56元，这笔钱和他一个月的工资差不多了，于是他准备提前还贷。
    “这段时间房贷业务这一块特别忙，客户咨询量与平时相比增加了好几倍。”中大街一家银行业务主管昨日说。据了解，12月份以来，受年内五次加息影响及最近一段时间股市波动影响，咨询及办理提前还贷的市民比往年有所增加。
　　
提前还贷要视情况而定
    “虽然提前还贷能节省一笔利息支出，但并不是任何情况都划得来。”中国银行雅安分行个人金融专家表示，以下几种情况房贷客户不用急着还贷。 
    使用等额本息还款方式，且已进入还款阶段中期的客户。等额本息还款方式每个月的还款金额是相同的，在还款前期，月供中本金所占的比例较小，而利息所占比例较大。随着还款期数的增加，利息占比相应缩小。因此在还款期的初期进行提前还款，可以有效减少利息的支出。如果在还款期过了一半后提前还款，那么所偿还的其实更多的是本金，实际能够节省的利息是非常有限的。 
    使用等额本金还款方式，且还款期已经达到四分之一的客户。等额本金还款方式每月偿还的本金相等，然后根据剩余本金计算利息，随着本金不断减少，月供也不断递减，这样后期的还款显得比较轻松。如果还款期已经达到四分之一，在月供的构成中，本金开始多于利息，如果这个时候进行提前还款，那么所偿还的部分其实更多的是本金，这样就能有效地节省利息。
    还贷资金的收益高于贷款利率的客户。如果还贷的客户有理想的投资渠道，获得的收益高于年利率的收益，就完全没有必要提前还贷。记者 彭华