“今年的工资几乎被我花光了，眼下最大一笔资产就是刚拿到手的年终奖。”收到银行发来的工资到账通知短信，市民小王决定收敛一下自己的“散钱”恶习，开始存钱。

　　那么，究竟怎样存钱最划算，既能多得利息，又不需要承担太多风险呢?记者走访理财达人和业内人士，为广大市民搜罗了几款零风险的储蓄方法。

　　案例一

　　熊先生从事煤矿生意，有大量的资金进出账户，但出于保守的心态，几乎不会将所赚的钱用于高风险投资。放置于银行卡内的资金长期处于活期状态，也拿不到多少利息。如何将巨额的闲散资金更好地利用起来呢?

　　介绍人：市区某国有银行理财师

　　支招：组合存储

　　入门指南：

　　该类存款是一种存本取息与零存整取相结合的储蓄方法，适合“大款族”，如果你有一笔额度较大的闲置资金，可以选择将这笔钱存成存本取息的储蓄。一个月后取出这笔存款第一个月的利息，然后到银行再开设一个整存整取的储蓄账户，把取出来的利息存到里面，以后每个月固定把第一个账户中产生的利息取出，存入整存整取账户，这样，不仅存本取息储蓄得到了利息，而且其利息在参加整存整取储蓄后又取得了利息。

　　该理财师说，以市民手里有一笔10万元的闲置资金为例，若是选择存2年期，存款年利率为3.75%，每月有312.5元的利息。这样，24个月都有一笔312.5元的利息存入另外一个账户，再去计息。

　　专家点评：即使选择的是较低风险的储蓄，也要尽可能让每一分钱都滚动起来，包括利息在内，尽可能让自己的收益达到最大。

　　案例二

　　陈先生从事水果批发生意，客户遍布全市,银行卡里每日都有钱汇进来，平时基本上有几十万元存在银行卡上(活期)用于生意周转。陈先生比较保守,不喜欢高风险的投资,有钱就存在银行里。

　　介绍人：市民顾先生

　　支招：分阶梯储蓄

　　入门指南：

　　假设手里有5万元的闲散资金，就可分成五个1万元，分别开设一年期存单、二年期存单、三年期存单、四年期存单、五年期存单各一个。一年后，你就可以用到期的1万元，再去开设1个五年期存单。以后每年如此，五年后手中所持有的存单全部为五年期。这种储蓄方法既可以跟上利率调整，又能获取五年期存款的高利息。

　　理财达人建议：这种方式适用于加息周期中。转存即不会造成利息损失，还能再转存后享受新的利率政策。该类方法比较适合生活有规律、有计划的家庭。

　　案例三

　　小卫，27岁，大学毕业刚入职，月薪2600元左右，除去日常花销，结余不多。平时不注重存钱，稍不留意就成了“月光女神”，有时还得从父母那儿得到一些额外贴补。

　　介绍人：市民吴凡

　　支招：连月存储法即“N单定存法”

　　入门指南：

　　对于每个月都拿薪水的工薪阶层来说，如果每个月有结余，则可以采用“十二张存单法”，即将工资的一部分取出来，做一个一年期的定期存款单。每月延续这种存款方式，一年下来就是12张定期存款单。这就意味着，从第二年开始，每个月都会有一张存单到期，如果急用，就可以使用，也不会损失存款利息。如果没有急用，这些存单可以自动续存，而且从第二年起，可以把每月要存的钱添加到当月到期的存单中，重新做一张存款单，继续滚动存款。

　　但特别要注意的是这种方法要注意利率，当利率上行时，存款期限越短越好，反之越长越好。比如每个月存1000元一年期定存，连续存一年，这样手上就有12张存单，一共存了12000元。当第一张存单到期了，就把本金和利息加上当月到期的1000元再次存一年定期。因为每个月都有存款到期，一旦遇到了什么急事，就能够支取到期的存单上的钱。这种方法，既能够获得定期存款的利息，又能够月月取款收息，跟活期很像。这样能够最大限度减少利息的损失。

　　理财达人建议：这种存储方法能最大限度地发挥储蓄的灵活性，一旦急需，可支取到期或近期的存单，减少利息损失。如果有耐心，还可以尝试“24存单法”、“36存单法”“60存单法”，其原理与“12存单法”完全相同，不过是每张存单的周期变成了2年、3年、5年。这样做的好处是，你可以获得较多的利息，不过这需要根据自己的资金状况调整。

　　案例四

　　和小王一样，花花参加工作已一年有余，原来存钱计划制定了一堆，就是赶不上变化，每月当“月光族”不说，一遇上突发事件就手头喊紧。如今，拿着15000元的年终奖，不知道该怎么合理存储。

　　介绍人：理财达人杨娜

　　支招：分额度储蓄

　　入门指南：

　　花花的情况同样可以适用于份额度储蓄，她可将年终奖中的1万元现金抽出来作为理财资金，将它分成不同额度的份，分别是1000元、2000元、3000元、4000元，然后将这4张存单都存成1年期的定期存款。在1年之内，不管什么时候需要用钱，都可以取出和所需数额接近的那张存单，这样既能满足用钱需求，也能最大限度得到利息。

　　理财达人建议：不过这种方法更适用于在1年内有用钱预期，又不确定何时使用和一次用多少的小额闲置资金，用分开储蓄法不仅利息会比存活期储蓄高很多，而且在取出时，也能将损失降到最低。

　　案例五

　　市区某服装店老板张女士，收入不固定，生意进账有多有少，平时还炒股，活期经常有较多的资金，但随时有支付进货款项的需求。

　　介绍人：市区某国有银行理财师

　　支招：通知存款法

　　入门指南：

　　可采用“通知存款法”，是一种介于活期存款和定期存款之间的存款业务，储户存入资金后，可以获得比活期存款更高的利息，但比1年期定期存款的利息稍低一些，即通过一日或七日通知存款的方式，可以获得比活期利率更高的利息，而在用钱之前与银行做好约定就可以了。以5万元起存为例，年利率是1.35%。如果张女士将10万元用于存通知存款，一年后，收益为1350元，比不上定存，但好在取现灵活。你如果存满三个月，预约取现能有337.5元利息，如果定存一年，提前取只能按活期算，利息为87.5元。

　　专家建议：该储蓄方式需要记住：无论是七天通知还是一天通知，都需提前预约支取日期，否则之前存的时间无论多长，银行都只能算活期存款。 记者 高丽