信用卡分期付款，享受“零”利息……如今，信用卡的分期付款已经很普遍，从大件的电脑、液晶电视到小件的服饰、日用消费品，甚至连外出度假、教育充电、健身美容等，都能通过信用卡进行分期付款。手续简便的信用卡分期付款确实能减轻一次性付款的购买压力。但是，分期付款的免利息并不等于免费。多数人所不知的是，申请分期付款后，消费者每月都要支付手续费，而免息分期付款的手续费甚至还要高于贷款的利息。

　　专家提醒，是否选择信用卡分期付款,个人要根据实际需求以及商品相关价格信息而定，尤其是要仔细阅读办理信用卡时签署的各项条款，避免不必要的损失。

　　天上不会掉馅饼

　　手续费省不了

　　记者在采访中发现，目前银行在分期付款业务上，打出的最大卖点都是零利率分期付款，这让一些消费者容易误以为信用卡分期付款没有任何费用。

　　上个月，家住市区沙湾的秦女士在市区某电器店购置了一款60英寸的液晶电视机，用信用卡支付了13500元，随后，在发卡行的短信提示下，秦女士选择了12个月分期付款。

　　“信用卡分期付款，享受‘零’利息。”秦女士说，没有利息，每月只需还款1100元，这样一来减轻了手头的经济压力，何乐而不为呢?于是，她毫不犹豫地在发卡行的短信提示下，办理了相关的分期付款业务。

　　国庆以后，分期付款的第一期对账单寄来后，秦女士傻眼了：每期1100元的还款额变成了1178元，也就是说，12个月下来，自己要多花936元钱。

　　这是怎么回事呢?难道银行“违约”收取了相应利息?

　　随即，秦女士拨打了发卡行的客户热线，得到的解释是，分期付款的确是免息的，但却不是免费的，每个月多出来的68元钱，是分期付款的手续费。而分期次数越多，手续费相应越高。

　　和秦女士“遭遇”一样，在市区某手机专卖店，吴先生等待许久的手机终于到货，而在购买手机的同时，一旁醒目的“信用卡分期付款，享受‘零利息’”的宣传画吸引了吴先生的注意。

　　“真是好事接连来，既能买到心仪的手机，又能享受银行分期付款“零利息”，太好了。”吴先生说，本来以为挺好的，没有利息，每个月就只需还几百元，压力减少了。可是，当他收到银行电子账单时却发现，办理的分期还款业务，银行确实没有对其收取利息费用，但是却收了手续费。

　　“账单显示收取了36元的手续费，但宣传单上并未提到手续费的说法呀。”吴先生表示。

　　通过咨询，吴先生了解到办理这项业务都需要收取一定的手续费，而他办理的分12期还款，手续费是按照分期总金额的0.6%收取的。

　　“让我不解的是，这还款额递减，但是手续费却不减，这很不合理。”吴先生向记者举例，分期付总额度为6000元，分12期还款，还款一个月后，总额便降到5500元，但银行还会按照6000元的还款总额收取手续费。

　　不仅如此，吴先生还表示，除了还款金额递减手续费率不减外，如果持卡人提前还清分期欠款，银行仍会按照全年手续费收取。

　　秦女士和吴先生的经历并不是个案。“选择分期付款都是受到‘零利息’的‘蛊惑’。”记者随机走访了10多位消费者后发现，超过7成的消费者表示，都觉得被银行欺骗了。

　　对此，银行工作人员坦言，他们也会碰到市民询问此类问题，但事实上，这些内容在客户办理信用卡时签署的条款里均有注明，只是客户没有仔细阅读或者做了解，产生了不必要的误会。银行工作人员提醒市民，在办理信用卡时，请仔细阅读相应使用条款。如果有不懂的问题，请及时向相关工作人员询问，以免造成不必要的损失和误会。

　　此外，银行工作人员还提醒说，贷记卡上存钱是没有利息的，可以将信用卡和储蓄卡捆绑在一起，在还款期前将储蓄卡上的钱划到贷记卡上，这样能得到存款利息，也不容易违约。

　　各行都收手续费

　　银行间手续费差距大

　　对此，昨(28)日记者咨询了市内多家银行。有银行表示，这并不是变相地收取利息，手续费和利息也不是一回事，银行经营存在一定的费用成本，收取手续费也是合理的。

　　在采访中记者发现，市区各家银行都有信用卡分期付款业务，虽然都是免息，但都要收取一定的手续费，且手续费率有高有低。同时，大多数银行分期付款手续费是按期限长短来确定标准的，如3期、6期、12期、24期等。往往期限越长，手续费标准越高，不过也有反其道而行之的，如建行和浦发银行信用卡分期期限越多，手续费越低。

　　另外，手续费的缴纳方式也有两种，一种为一次性缴纳，一种为分期收取手续费。

　　为什么每家银行的手续费不尽相同呢?市区银行业专家解释，根据规定，商业银行有权自主决定手续费费率的收取标准。一般来说，银行会根据客户持卡情况等原因制定费用标准。银行信用卡收费标准不一，属于市场行为。

　　值得注意的是，在享受信用卡分期付款免息的同时，金融消费者还要认识到信用卡还款的滞纳金与信用卡消费的免息是两码事。若持卡人逾期归还分期付款的“本金分摊额”及手续费用，则需付滞纳金。同时，免息也要按时还款，否则，不仅不能免息，还要交罚息。如果由于无法及时还款造成不良的信用记录，就得不偿失了。

　　同时，专家提醒，消费者需理性对待账单分期付款。虽然信用卡分期付款业务在一定程度上方便了超前消费，带来“减轻一次性付款压力”的假象，但还款总负担加大同样不可忽视，因此消费者在选择信用卡分期时要对自己的还款能力有一个考量。正常来说，每月信用卡分期付款额加上其余需要还款的总额最好不要超过家庭收入的一半。

　　记者 高丽