“零钱就放‘开薪宝’，消费理财两不误”“闲钱就放‘零钱通’，支付攒钱两不误”……近日，一则“工作五年终于存到了10万元”的话题在网上引发热议。在此，如何在理财有收益的同时，还能随心所欲消费支付，让钱袋子“活”起来，就成了投资者关心的话题。记者调查发现，当下既能赚钱又能花钱的零钱理财类产品正受到投资者的青睐。

　　起购门槛低且灵活支取

　　“我是个理财‘小白’，平时买理财产品比较头疼的是，不知道需要留多少钱用于日常消费，又需要花多少钱来买理财产品。因为理财产品买少了收益相对也会变少，若买多后又怕突然用钱没法赎回。最终，我对比了‘零钱通’和‘余额宝’的收益率后，还是选择了银行的零钱理财类产品。”市民陈女士说。

　　记者从我市多家银行了解到，起购门槛低、灵活支取、无需申赎费与多场景支付是零钱理财类产品的优势所在。“与支付宝的余额宝、微信的零钱通有点像。我行这个类型的理财产品1元起购，收益按日计算，没有申赎费，利率正常来说会比余额宝和零钱通高一些，但因为是理财产品，所以要以实际收益为准。”我市某银行客户经理介绍。

　　“攒钱有收益的同时，还能随时支付。”邮储银行官方客服人员向记者介绍了此类产品的运作模式：提前开通自动赎回功能后，当客户使用银行卡进行消费、转账、信用卡还款时，如卡内账户活期余额不足，邮储银行推出的“开薪宝”可自动赎回对应差额完成交易。“比方说，客户需要支付100元，而账户活期余额只有50元，剩下的差额50元将由‘开薪宝’自动赎回补齐。”

　　邮储银行官方客服人员表示，与其他“T+1”的理财产品相比，该产品有1万元的快赎额度，可以满足客户日常流动性需求消费。但要想购买该产品，则需要成为该行的“开薪客户”，这可以是邮储银行一年内的代发工资客户，或者是年龄18岁以上且6个月内在邮储银行累计入账资金达5000元的客户。

　　有效提升零钱投资效率

　　事实上，“零钱理财”并非新鲜事，我市多家银行网点客户经理均表示，此类产品的销量一直不错，主要客户群体为注重资金灵活性的客户。

　　“此类产品的逻辑在于‘一揽子理财产品购买+多场景消费’。系统会根据客户的申购金额，智能分析持仓及产品的累计年化收益，按照收益率帮客户配置相关产品。”我市一家银行客户经理介绍，此类产品可根据客户个性化投资偏好和流动性需求，提供多种零钱转入模式。例如，追求更高收益的客户可选“当前收益优先”模式，优先推荐选择当前七日年化收益率最高的一支货币基金；更注重资金灵活性的客户，则可选择“快速赎回优先”模式，结合各支货币基金的收益率和当前持仓合理分配转入金额。

　　此外，对于资金频繁进账的客户，可开通“余额自动理财”功能，只要将每月薪金收入、个体经营收入、房贷钱、零花钱等资金归集到储蓄卡里，无须手动操作，账户的活期余额将自动转入理财产品里赚取收益，提升零钱投资效率。

本报记者 蒋阳阳